购买投资理财保险的注意事项

购买投资理财保险的注意事项

　　投资理财保险是国际人寿保险市场新兴的保险产品，和传统的人寿保险产品相比，投资理财保险产品最大的特点是既具有保障功能又有投资理财功能。那么，购买投资理财保险要注意什么呢?下面jy135小编来告诉大家吧!

　　购买投资理财保险要注意什么

　　投资理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。

　　分红保险由于投资范围所限，实际分红收益不高，因此市场上客户选择该产品主要是以期缴为主，通过“强制储蓄”以备未来所需，也有客户为子女购买该产品，是为了合理规避未来可能开征的遗产税。

　　投资连结保险是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大，远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。

　　万能险是抵御利率波动的利器。所谓万能险,是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。

　　保险适合人群

　　原则上投资理财保险适合那些已经拥有了基本的养老、重疾、意外、医疗保障，又有一部分闲置资金，个人的投资偏好比较趋于保守或没有时间打理闲置资金的那部分人群。因此投资理财保险的适用人群必须具备以下四个条件：

　　1、必须要有持续稳定的收入;

　　2、必须具有一笔富余资金且没有其他投资渠道;

　　3、必须具有风险承受能力,且是没有时间和精力打理资金的人;

　　4、必须是对投资有中长期准备的投资者。

　　买保险的正确顺序：

　　科学地来说，买保险有三大原则：①一家之主优先原则(家庭经济主要收入来源);②自下而上原则(先意外—住院—重疾—养老—子女教育—理财—后投资);③双十原则(保费预算：年收入的10%—20%购买;保额规划：年收入10倍)

　　科学的保险逻辑：1.先需求后规划;2.先保障后理财;3.先保大风险，后保小风险;4.先大人后小孩;5.先人身后财产;6.先保额后保费。

　　购买保险注意事项

　　投资理财保险虽然是没有风险，而且每年固定的回报率，不会像其它投资一样有大起大落，但是在购买投资理财保险的时候也是有一些注意事项：

　　1、在购买投资型险种时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少，而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑;此外，购买不同品种的投资险其关注点也不同。

　　2、购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的'，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的，又有哪些因素会影响到理财账户的价值。

　　3、在投保投连前应通过专业的测试，能够明确自己投资的期限、最终的目标，做到心中有数。

　　4、不是所有家庭都适合购买分红险。两类家庭应慎买分红险;一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险;如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。二是收入不稳定的家庭，不宜购买分红保险。

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